IA 保険ブローカー会社ライセンス

01 / BUSINESS SCOPE

事業範囲と申請の価値

保険仲介会社のライセンスは、顧客に代わって補償内容を比較し、保険契約を手配し、関連する保険サービスを提供する事業者に適しています。保険会社として保険を引き受ける資格ではありません。申請にあたっては、当局が認める責任者、資本および純資産、専門職業賠償責任保険、顧客口座、ならびに実際の業務運営を支える内部統制を整備する必要があります。情報の確認日は2026年11月3日です。[1][3]

• 承認された業務区分の範囲内で、保険契約者または保険契約の見込み顧客の代理人として保険契約の交渉または手配を行い、関連する規制対象の助言を提供できます。その業務は、顧客が保障ニーズを把握し、選択肢を選ぶのを支援するものであり、自ら保険リスクを引き受けたり、保険金請求の承認を保証したりするものではありません。[1][2]
• 自社の能力に応じて、一般保険、長期保険、または投資連動型長期保険を含むサービス範囲を計画できます。すべての区分を一度に申請する必要はありません。先に商品と対象顧客を明確にすると、責任者の経験、業務担当者の試験受験資格、販売手続および継続研修のリソースを適切に整えやすくなります。[5]
• 正式なライセンスの保有および登録簿への記載により、顧客は会社の身元を確認でき、保険会社と保険仲介業務について協議する際の規制上の基盤も整います。ただし、ライセンスを取得していても、保険会社との契約や銀行口座の開設が必ず実現するわけではありません。また、保険業監管局が会社の商業的な収益や個別商品の実績を認めていることを意味するものでもありません。[1][4]
• 資本、専門職賠償責任保険および顧客資金の分別管理制度は、顧客サービスに対する財務面・業務面の保護を提供します。企業はこれらを基盤に、更新、保険契約の見直し、保険金請求の支援などの継続的なサービスを展開できますが、利益相反を開示し、サービスの範囲を説明するとともに、顧客の指示および助言の根拠を適切に保存しなければなりません。[2][3]

02 / ENTRY REQUIREMENTS

参入条件および主要要件

• 申請者は会社でなければならず、取締役、直接・間接の支配者および最終的な支配体制を明確に開示する必要があります。保険業監管局は、適格性、財務の健全性および組織としての業務遂行能力を審査します。会社設立証明書、資本の証明、または既存のライセンス保有会社の法人格だけでは、実質的な営業要件に代えることはできません。[1][4]
• 保険業監管局の承認を受けた責任者を少なくとも1名配置し、監督義務を果たすための十分な権限、人員および資源を与えます。会社と規制対象活動を行おうとする各個人は、それぞれ該当するライセンスまたは承認要件を満たさなければなりません。会社がライセンスを取得していることだけを理由に、適切なライセンスを持たない従業員が保険を勧誘することはできません。[2][4]
• 払込済資本金および純資産のそれぞれについて、HKD 500,000以上の基準を継続して満たす必要があります。基準を満たしているかは、銀行残高だけではなく、第41L章に基づき調整された純資産で判断します。準備期間中の賃料、給与、保険料およびシステム費用も、資金繰りのストレス評価に含める必要があります。[3]
• 専門職業賠償責任保険の支払限度額は、営業開始後最初の12か月間、HK$3,000,000以上でなければなりません。その後は、直前の12か月間の保険仲介収入の2倍を算出し、HK$3,000,000と比較したうえで、いずれか高い金額を適用します。規則上、収入額の倍数計算にはHK$75,000,000の上限があり、支払限度額が少なくとも1回自動復元されることも求められます。[3]
• 専門職業賠償責任保険の免責金額を任意に定めることはできません。通常、保険期間直前の会計年度末時点における純資産の50%を超えてはなりません。事業開始後最初の12か月間は、保険期間開始時の払込済み株式資本の50%が上限となります。保険は規制対象業務における不履行責任を補償する内容とし、事業内容が変わる場合は補償内容を再確認してください。[3]
• 保険業監督局の申請ガイダンスに従い、顧客資金を取り扱うための香港の銀行口座を用意してください。顧客資金を受領または保有する場合は、顧客口座規則、資金の分別管理、および少なくとも月1回の照合を遵守する必要があります。顧客が保険会社に直接支払う予定であっても、銀行口座の要件や顧客資金に関するすべての要件が当然に免除されると独自に断定してはなりません。[3][4]
• 事業規模に見合ったコーポレート・ガバナンス、販売監督、苦情処理、利益相反管理、従業員研修および情報セキュリティの体制を整備してください。継続的な事業では、適用されるマネー・ローンダリング対策要件も実施する必要があります。体制には担当者、具体的な業務手順および点検記録を定める必要があり、実施されていない一般的なコンプライアンス・マニュアルだけでは不十分です。[4][6]

03 / PEOPLE & GOVERNANCE

株主、取締役およびコンプライアンス担当者

• 責任者は、会社の該当業務の監督責任を担う前に、まず保険業監管局の承認を得る必要があります。完全な履歴書、学歴および専門資格、保険・管理経験ならびに現職に関する資料を準備し、GL23に基づいて各項目を評価してください。名義だけの任命、資格の貸与、またはコンサルタントという肩書は、実効的な管理と同等ではありません。[2][6]
• 保険の勧誘、交渉もしくは手配、または規制対象の助言を行う従業員は、適切な業務種類の代表者（仲介）ライセンスを保有し、会社から任命されていなければなりません。事務担当者が純粋な事務作業を超えて実際に保険の説明や推奨を行う場合、規制対象活動に該当するかを改めて確認してください。[1][2]
• 一般保険業務の代表者は通常、「保険原理および実務」と「一般保険」の2科目に合格する必要があります。長期保険業務の代表者は通常、「原理および実務」と「長期保険」の2科目に合格する必要があります。投資連動型長期保険を扱う場合は、投資連動型に関する科目にも合格する必要があります。試験免除については、GL23に基づく認定資格を一つずつ確認してください。[5]
• 個人申請者は、学歴がIAの認める水準に達していることを証明し、犯罪歴、懲戒処分、破産歴その他の適格性に関する事項を正確に開示する必要があります。中国本土の学歴については、学信網（CHSI）による確認、公証または学校の証明が必要となる場合があります。学位を有することや試験に合格することだけで、その他の適格性審査を自動的に通過するわけではありません。[7]
• 販売内容の審査、コンプライアンス監督、顧客口座管理および苦情対応の担当者は、業務の複雑さに応じて配置し、兼業または外部委託業務の報告系統を明確にしてください。外部委託によって業務の遂行を支援することはできますが、会社および責任者の規制上の責任を移転することはできません。利益相反を伴う兼任体制は、別途評価する必要があります。[2][4]
• 個人ライセンス保有者は、通常、各評価期間に継続的専門研修を15時間受講し、そのうち少なくとも3時間を倫理または規制に関する研修とする必要があります。2025年8月1日以降、証券会社の責任者は、管理責任および統制機能に関する研修も2時間以上受講する必要があります。この研修時間は、上記の3時間および15時間の要件に算入できます。[8]

04 / CAPITAL & PREMISES

資本金および事業所住所の要件

財務資源および資金源

会社は払込済資本金HKD 500,000以上および純資産HKD 500,000以上を継続して維持しなければならず、両方の要件を同時に満たす必要があります。ただし、追加で合計HKD 1 millionを払い込まなければならないという意味ではありません。純資産は第41L章に基づき調整し、無形資産などを除外する必要があります。最低基準額は設立準備予算の総額ではなく、損失によって純資産が要件を下回る可能性があります。[3]

法定資本金、純資産、速動資金その他の財務資源は、同じ概念ではありません。資本金は政府手数料またはコンサルティング料ではなく、顧客資産または準備資金と混同してはなりません。

香港の事業用住所および実質的な業務運営

• 実際の事業を支えられる、実在し連絡可能な営業所住所を保険業監管局（IA）に届け出て、顧客との面談、書類保管、職員の監督および情報システムに関する体制を説明してください。確認した公式申請概要には、一律の最低オフィス面積は定められていません。コンサルタントが推奨する面積や内装基準を、法定要件として記載するべきではありません。[4]
• 顧客との協議内容、本人確認書類および保険契約情報を適切に保護し、明確なアクセス権限と記録の取出し体制を整えてください。シェアオフィスやリモートワークの適否は、住所サービス契約だけで判断できません。機密保持、監督能力および個別業務の規模も考慮して評価する必要があります。[4][6]
• 賃貸借契約、住所証明および商業登記の情報は、実際の申請主体および営業体制と一致していなければなりません。システムおよびファイルは、会社監査および規制当局の検査に利用できる状態にしておく必要があります。移転前に情報管理と顧客サービスの継続性を確保し、移転後は会社情報の変更に関する規則に従い、速やかにIAへ届け出てください。[9]

05 / APPLICATION DOSSIER

申請書類チェックリスト

• 会社情報一式には、設立および商業登記書類、定款、取締役情報、グループおよび株主構成図を含め、最終支配者まで明確に追跡できるようにしてください。法人株主、多層の持株構造または海外法人がある場合は、関連する設立書類、支配関係を示す資料、および必要な追加様式を提出してください。[7][9]
• 財務資料では、払込済資本金および調整後純資産を証明し、資本の出所、銀行記録、該当する財務諸表を添付する必要があります。準備予算および収益予測は継続企業としての事業遂行能力を説明するためのものであり、予測コミッションを実現済み資産として扱ったり、顧客口座の資金を会社が自由に処分できる資金として計上したりしてはなりません。[3]
• 専門職業賠償責任保険の約款、責任限度額、免責額および自動復元の取決めを準備し、顧客口座の開設資料と銀行への通知記録を添付してください。保険書類は申請予定の業務内容に合致している必要があり、補償範囲や重要条件を反映していない見積書だけを提出しても不十分です。[3][4]
• 担当役員および就任予定の業務担当者に関する資料には、本人確認書類、職歴、学歴の確認、資格試験または免除根拠、経験の説明および適格性に関する開示を含める必要があります。職歴には具体的な職務、業務分野および管理権限を記載し、役職名や概括的な在職年数だけを列挙するのは避けるべきです。[5][7]
• 事業計画には、サービスの種類、顧客の獲得源、商品範囲、保険会社との提携、手数料・コミッションの仕組みを記載し、顧客契約、販売手続、紹介案件のモニタリング、苦情対応および記録管理の体制を整備する必要があります。各体制は実際の人員およびシステムに対応させ、書面上の内容と事業計画が乖離しないようにしてください。[4][6]
• 保険仲介者ワンストップ・ポータルを通じて、事業体申請者アカウントを開設してください。署名用のA2aおよび商業登記証明書を準備し、会社として申請するとともに、最新の提出書類一覧に従って書類を提出します。個別案件では、Sシリーズの開示書類または追加書類が必要となる場合があります。本一覧は準備のための枠組みであり、保険業監管局（IA）の最新の公式提出書類一覧に代わるものではありません。[7][9]

06 / APPLICATION ROADMAP

申請手続きおよび所要期間

保険業監管局が公表している処理目標は、新規会社申請が12週間、責任者申請が4週間で、いずれも必要書類がすべて揃った時点から起算します。不備のある申請や差し戻された申請は対象外です。これはライセンス承認までの期間を保証するものではありません。会社設立、口座開設、保険加入、資格確認、追加書類の提出には別途時間がかかるため、全体の所要月数を固定して約束することはできません。[4]

1. ステップ1：まず、一般保険、長期保険、および投資連動型業務を含むかどうかの範囲を定め、顧客層、商品および販売チャネルを説明します。従業員および紹介者が実際に行う業務が規制対象業務に該当するかを特定してから、他社のライセンス構成をそのまま当てはめるのではなく、会社の業務区分と個人のライセンス体制を決定します。[1][5]
2. ステップ2：会社および株主構成、責任者ならびに業務担当者の候補を確定し、資格および経歴資料の事前確認を行います。同時に、資金源、事業予算および規制資本の余裕を評価します。人員の経験が予定する業務に見合わない場合は、申請前に業務範囲を調整するか、チームを補強してください。[4][6]
3. 第3段階：事業所、顧客口座、専門職賠償責任保険および内部統制制度を整備します。顧客資金の授受、推奨の根拠、手数料の開示、苦情対応および情報セキュリティについて、具体的な業務手順を定めてください。口座開設および保険の手配に関する証拠を保管し、会社の財務状況が第41L章を継続的に遵守していることを確認してください。[3][4]
4. ステップ4：授権代表者がInsurance Intermediaries Connectポータルを通じてA2aを提出します。法人申請者用アカウントの開設が許可された後、会社の申請書および裏付け書類を提出します。IAはまず申請全体の完全性を評価し、申請が概ね完全であると判断した時点で、手数料の支払いを通知します。提出日を承認目標期間の起算日と誤認しないでください。[4][7]
5. 第5段階：保険業監管局による人員、支配者、財務および業務運営体制に関する照会に回答し、必要に応じて説明を補足するか、制度を改訂します。責任者の承認、個人ライセンスおよび会社の業務範囲は、調整を図りながら並行して進める必要があります。12週間および4週間は公式のサービス目標であり、単純に合算すれば承認が保証されるという意味ではありません。[4]
6. 第6段階：承認後、ライセンス対象の業務種類、条件および登録簿の記載事項を確認してから、該当する規制対象活動を開始します。ライセンス更新、監査、保険更新、資本管理および研修の予定表を整備します。申請中または承認見込みであることを理由に、適切なライセンスまたは承認を得る前に営業を開始してはなりません。[1][9]

07 / ACQUISITION & CHANGES

買収、株主・取締役の変更およびクロージング

• 買収対象は、実際に事業を営み有効なライセンスを保有する会社であるべきであり、売買や会社からの分離が可能な独立ライセンスではありません。取引前に、保険業監管局の登録簿、承認された業務区分、ライセンス条件および有効期限を確認し、規制当局とのやり取り、未完了の是正措置、訴訟や苦情も調査してください。[1][2]
• 株式保有および支配権の変更については、通常、第64ZZD条に基づく事後通知が関係します。すべての株式譲渡に一律に事前承認が必要だと一般化してはなりません。個別のライセンス条件、責任者の交代、その他の取引上の取決めについて、別途承認または規制当局との連絡が必要かを引き続き確認し、新任取締役および支配者の適格性も評価する必要があります。[9][10]
• 財務デューデリジェンスでは、調整後純資産、払込済み資本金、顧客口座の不足額、未収手数料および返還義務、税務ならびに未開示負債を重点的に確認します。銀行勘定調整表、監査報告書および保険料精算記録を抽出検査します。顧客資金、帳簿上ののれん、または回収不能な手数料を分配可能資産として扱ってはなりません。[3]
• 専門職賠償責任保険について、請求ベース、通知済みの事由、免責事項および支配権変更条項を確認し、過去の業務上の過失が引き続き補償対象かどうかを確かめてください。保険が途切れていないからといって、過去のリスクがすべて補償されるわけではありません。必要に応じて、保険会社に補償の継続またはランオフ補償の手配を確認してください。[3]
• 責任者および主要な業務担当者が引き続き在籍するかを確認し、保険会社との契約、顧客サービス契約および佣金契約における支配権変更の制限を確認してください。株式を取得しただけで、顧客との関係や保険会社の販売チャネルが継続する保証はありません。クロージング条件には、人員、保険、銀行の権限および事業継続性の確認を含める必要があります。[2][4]
• 取引書類では、過去の違反、顧客資金の不足、手数料の返還請求および損害賠償請求に関するリスクを配分し、クロージング前後の通知および是正責任を定める必要があります。こうした契約上の保護は商業上および法律上の取り決めであり、保険業監管局による取引承認の代替でも、買収後のライセンス更新を保証するものでもありません。[9][10]

株主、取締役およびその他の重要な変更

• 会社名、事業所住所、電話番号またはメールアドレスに変更があった場合、会社に適用されるN4手続により、第64P条に基づいて14日以内に届け出る必要があります。会社名または事業所住所の変更については、事業登記の更新および会社登記所への該当届出を示す証明書類も提出してください。ウェブサイトの情報更新だけでは不十分です。[9]
• ある人物が会社の取締役または支配者に就任し、あるいはその職を退く場合、会社は変更発生後1か月以内にIAへ書面で通知し、N5および証明書類に関する要件に従う必要があります。この期限は一般的な情報変更に適用される14日とは異なるため、買収ガイドで一律に14日以内と記載して混同しないでください。[9][10]
• 支配者は登記上の株主に限られません。発行済株式資本の15%以上を直接または間接に保有もしくは支配する者、議決権の15%以上を有する者、または会社の経営を最終的に支配する者も含まれます。グループ、信託その他の支配関係を遡って確認する必要があり、ライセンス保有会社の株主名簿だけを確認するのでは不十分です。[10]
• 担当者の任命には、事前に保険業監管局の承認が必要です。すでにライセンスを保有している会社はA3で手続きを行うことができます。担当者または営業担当者の任命を終了した場合、主たる事業者は終了後14日以内に保険業監管局へ届け出なければなりません。既存のライセンス保有仲介者を任命する場合は、通常、任命意向を少なくとも14日前に通知する必要があります。[2][9]
• 会社の業務区分を追加するには、A7申請により認可を受け、担当者および業務代表者がそれぞれ必要な資格を有することを確認してください。個人の業務区分には別の手続が適用されます。株主、人員または事業体制の変更により、複数の要件が同時に生じることがあります。会社登記所への届出を保険業監管局の手続の代わりにしてはなりません。[9]

08 / ONGOING COMPLIANCE

承認後の維持管理および継続的な責任

• 申請時や年度末だけでなく、日々の営業活動や多額の支出の後も、払込済資本金、調整後純資産および運転資金を継続的に確認してください。資本バッファーが薄くなっている場合は、損失への対応や増資の手配を早めに行う必要があります。顧客資金、見込みコミッションおよび資産として認識できない項目を、利用可能資本に算入してはなりません。[3]
• 要件を満たす専門職賠償責任保険を継続して維持してください。更新前に収益に基づいて補償限度額を再計算し、免責額および自動復元条項を確認してください。事業の拡大、買収またはサービスの追加に際しては、補償範囲および過去の請求に関する通知手続を確認する必要があります。保険期間が満了していないというだけで、補償が十分であるとは判断できません。[3]
• 保有または受領する顧客資金は、会社の自己資金と分別しなければなりません。顧客口座は所定の入金・支払いに使用し、帳簿と銀行残高を暦月ごとに少なくとも1回照合する必要があります。不一致が見つかった場合は速やかに調査・解消し、照合および確認の証拠を保存してください。顧客の保険料を運営費の立替えに使用してはなりません。[3]
• 各事業年度の終了後6か月以内に、監査済み財務諸表、当該財務諸表に関する監査人の報告書、および財務規則の継続的な遵守に関する監査人の報告書を保険業監管局に提出します。この期限は税務申告の期限とは異なります。特別な事情により真に困難がある場合は、第79条に基づく期限延長を事前に申請してください。延長が認められたと自己判断してはなりません。[11][12]
• 第41L章に基づき、財務状況、顧客資金および規則の遵守状況を十分に示す帳簿・記録を少なくとも7年間保存してください。財務諸表には、一般保険および長期保険の仲介収入、顧客口座の現金総額、ならびに支払保険料を開示しなければなりません。監査人の意見があっても、会社の責任が免除されるものではありません。[3]
• 継続的専門研修の評価期間は、毎年8月1日から翌年7月31日までです。通常、9月30日までに申告する必要があります。研修の証明資料は、評価期間終了後少なくとも3年間保管しなければなりません。超過時間を翌期に繰り越すことはできず、担当責任者は、管理上の職務に関連する現行の研修要件も満たす必要があります。[8]
• ライセンスに記載された有効期限までに会社の更新手続を行い、Insurance Intermediaries Connectを通じてR4を提出し、期限の少なくとも45日前までに申請してください。IAは2024年9月23日以降、該当する申請料および届出料を徴収しています。一定の年会費を支払うだけでライセンスを永久に保持できる、または自動更新されると記載してはなりません。[9][12]
• 適格性、販売推奨の根拠、利益相反および苦情処理を継続的に見直し、紹介チャネルと従業員の実際の行動を監督してください。継続的な事業では、顧客および実質的支配者の特定、リスク評価、ならびに疑わしい取引への対応を実施してください。業務記録は、監査、苦情調査および保険業監管局（IA）の検査に対応できるものでなければなりません。[4][6]

09 / FREQUENTLY ASKED

よくあるご質問

10 / OFFICIAL REFERENCES

公式根拠および情報の確認

資料整理日：2026年11月3日以下の規制当局ウェブサイトは、適用法令、最新の様式、料金および登録状況の確認に使用します。一次法令、所管当局の現行要件および個別案件に関する決定が優先されます。

Rengangyongsheng (Hong Kong) Limited作成；業務経理の唐上永（唐生）が専門的に解説します。個別案件に関する法律、税務または投資上の助言を構成するものではありません。