情報確認日：2026年11月3日。貸金業者ライセンスは、適法に営まれるノンバンクの貸付業務に適用され、個人向け融資、企業向け融資および担保付き融資が含まれる場合があります。実際の事業モデルに即して申請する必要があります。以下の商品分類は事業計画のためのものであり、法定のライセンス区分ではありません。本文には唐上永（唐生）による整理と記載できますが、公式文書には所管する公的機関の署名をそのまま残してください。
予定商号：Rengangyongsheng (Hong Kong) Limited
唐上永（唐生） 業務マネージャーが専門的に解説公式要件については、主管当局の現行文書をご確認ください香港法例第163章「貸金業者条例」および第163A章「貸金業者規則」に基づき、法定免除が適用される場合を除き、香港で貸金業を営むには事前にライセンスを取得しなければなりません。ライセンス取得後も、個別のライセンス条件、マネー・ローンダリング対策ガイドラインおよびプライバシー規則を遵守する必要があります。会社設立や商業登記をライセンスの代わりにすることはできません。
01 / BUSINESS SCOPE
事業範囲と申請の価値
情報確認日：2026年11月3日。貸金業者ライセンスは、適法に営まれるノンバンクの貸付業務に適用され、個人向け融資、企業向け融資および担保付き融資が含まれる場合があります。実際の事業モデルに即して申請する必要があります。以下の商品分類は事業計画のためのものであり、法定のライセンス区分ではありません。本文には唐上永（唐生）による整理と記載できますが、公式文書には所管する公的機関の署名をそのまま残してください。
- 認可された主体、場所およびライセンス条件の範囲内で貸金業を営み、個人または企業にコンプライアンスに沿った融資を提供します。ライセンスは営業資格を明確にし、一般の人が確認できる手段を提供するものですが、融資商品、会社の支払能力、または投資収益について政府が承認・保証するものではありません。
- 事業計画に応じて、担保付ローン、無担保ローン、企業向け与信などの商品を設計し、それぞれ異なる審査・リスク管理プロセスを整備できます。事業の柔軟性は、法令遵守を前提とします。1つのライセンスで、一般からの預金受入れ、証券の信用取引のための融資、その他の規制対象業務も行えると宣伝してはなりません。
- 会社登記所は既存のライセンシーおよび申請者の一覧を提供しており、顧客や提携先は事業主体とライセンスの状況を確認できます。公開登録情報は本人確認や取引デューデリジェンスに役立ちますが、申請者一覧への掲載はライセンスの付与を意味しません。ライセンスの写しについても、有効期間および付随条件と併せて確認してください。
- 本人確認、資金源、返済能力および苦情対応を一貫したプロセスに組み込むことで、追跡可能な融資ファイルの整備に役立ちます。こうしたガバナンス体制は銀行やサービス提供者との連携の基盤を改善し得ますが、ライセンスを保有していても、銀行口座の開設、与信または提携が保証されるわけではありません。
無担保個人ローン（事業モデルであり、法定のライセンス区分ではありません）
主な対象は個人であり、資産を担保としない貸付です。一般的なライセンス、金利および顧客保護の要件に加え、返済能力、低所得者の返済負担率、ならびに雇用契約の残存期間に関する制限を重点的に実施する必要があります。また、2027年の信用情報機関に関する措置に向け、事前に準備してください。
資本および要件：一般的な貸金業者制度とは別個の、一律の法定最低資本金基準はありません。ただし、想定貸付残高、不良債権、人件費およびテクノロジー費用を踏まえ、持続可能な資金を確保する必要があります。無担保融資のリスクがあるからといって、規制上、一定額の保証金が定められているわけではありません。事業計画および財務予測において、必要なリソースを説明する必要があります。
- 新規融資および大幅な増額の前に、総合的な返済能力審査を実施すること。月収がHKD 12,000以下の借主には、35%または40%の比率上限も適用される。期間雇用契約の顧客については、返済期間が契約の残存期間を超えてはならない。審査内容ならびに収入・負債の証拠を保存すること。
- コンサルタントの個人情報を求めたり使用したりしてはなりません。オンラインフォーム、電話対応スクリプト、旧システムの連絡先項目を適切に管理してください。信用情報の取得および利用は、プライバシーおよびライセンス上の要件に従う必要があります。自動モデルを使用しても、借入人の収入、支出および負債の確認を省略することはできません。
- 月々の返済額および収入の計算、増額承認、契約期間を継続的に抽出確認し、借入金による既存債務の返済や多重借入のリスクを監視してください。公表済みの取決めに従い、2027年6月の信資通に関するデータ提供および該当する参加要件に備えてください。未施行の規則を、現行の包括的な義務として記載してはなりません。
不動産およびその他の担保付き融資（事業モデルであり、法定のライセンス区分ではありません）
不動産その他の資産を担保に債務を設定しても、別段階の貸金業者ライセンスとなるわけではありません。担保権の帰属、評価額、優先順位、抵当権または担保権の有効な設定、および債務不履行時の執行手続を確認する必要があります。有担保であることを、信用リスクがゼロであることや元本が必ず回収できることと同一視してはなりません。
資本および要件：一般的な担保付き貸付モデルについて、当局は一律の最低資本金や固定の住宅ローン融資規模を定めていません。申請者は、貸付の集中度、担保の流動性および執行費用に基づき、必要資金およびストレスシナリオの予算を準備してください。コンサルタントが慣例的に用いる初期貸付資金を、規制上の保証金として扱ってはなりません。
- 融資契約の締結前に、担保物件の占有移転や売却、および即時返済を請求される可能性について説明し、その記録を保管してください。房委會の補助住宅が関係する場合は、ライセンス条件に基づくプレミアム支払済みの確認、または房屋署の承認に関する要件を満たす必要があります。借り手が担保提供を希望していることだけを理由に融資してはなりません。
- 借入人、保証人および資産所有者の身元と法的権限を確認し、既存の抵当権、差押えおよび担保権の順位を審査してください。担保権や会社のチャージの登記を含む適用法上の手続は、適切な専門家が行うべきです。ライセンスによって、無効な担保書類が有効になることはありません。
- 延滞状況、担保価値および担保権の状況を追跡し、評価、法的書類および債権回収の記録を追跡可能な状態に保ちます。顧客が担保を提供している場合でも、実質年利、マネー・ローンダリング対策、広告および適法な債権回収に関する要件を遵守しなければなりません。返済義務のない親族、友人または照会先に嫌がらせをしてはなりません。
企業およびグループ向け融資（事業モデルであり、法定のライセンス区分ではありません）
法人顧客に運転資金、プロジェクト融資またはグループ内融資を提供します。まず、個別の取引が《貸金業者条例》に基づく適用除外に該当するかを分析してください。法人向け融資または関連当事者間融資であれば常にライセンスが不要だと一律に判断してはなりません。適用除外に該当しない業務は、適切なライセンスを保有する主体が行う必要があります。
資本および要件：一般的な企業向け融資について、個別の統一的な固定最低資本要件はありません。融資および事業運営に用いる資金の調達源と規模が適切であることを示し、株主資金、銀行借入またはグループ内借入の仕組みを明確に説明する必要があります。資金調達商品を発行する場合や一般公衆から資金を募る場合は、関連法令も別途確認してください。
- 事業計画では、法人借入人の業種、地域、資金使途およびリスクを説明する必要があります。顧客デューデリジェンスでは、実質的支配者、支配関係および契約締結権限を確認してください。グループ会社間に既存の協業関係があっても、必要なマネー・ローンダリング対策上の確認や資金フロー分析が免除されるわけではありません。
- 実際の契約に基づいて借主および保証責任を特定し、保護措置を回避するために個人向け融資を企業向け融資として装うことは避けてください。企業向け融資に金利その他の法定適用除外が適用されるかは、具体的な要件を一つずつ照合して判断する必要があり、借主の名称が会社であることだけを根拠に結論を出すことはできません。
- 企業の事業運営、資金使途、関連当事者との取引および実質的支配者の変更を継続的に見直し、異常な第三者による返済や短期的な資金循環を監視します。承認、保証および資金の流れに関する書類を保管し、株主構成または事業範囲に変更があった場合は、免除およびライセンス要否に関する分析が引き続き適用されるか再検討します。
02 / ENTRY REQUIREMENTS
参入条件および主要要件
- まず、予定する活動が香港で貸金業を営むことに該当するか、また「貸金業者条例」に定める特定の適用除外に実際に該当するかを評価してください。借主が関連会社であること、融資金が海外口座から支払われること、または一般向け広告を行っていないことだけを理由に、自動的に適用除外となると判断してはなりません。判断が難しいスキームについては、個別の法的分析を行う必要があります。
- 申請者ならびに関連する支配者、取締役、会社秘書役および貸金業務の管理責任者は、継続して適格性を備えていなければなりません。審査では、誠実性、事業遂行能力、財務状況、違反および懲戒処分の記録が考慮されます。過去のライセンス申請の拒否、破産、または未履行の判決債務は正確に開示し、不利な事項を隠してはなりません。
- 事業計画には、資金源、株主構成および実質的支配者、対象顧客、融資商品、承認基準、回収手続を明記し、今後2年間の財務予測を提出する必要があります。オンライン申込み、自動審査、決済プラットフォームおよび外部委託の仕組みもすべて説明しなければなりません。一般的なコンプライアンスのひな形を提出するだけでは不十分です。
- 法定の例外が適用される場合を除き、貸付けの実質年利は48%を超えてはなりません。36%を超える利率は、法外な取引に該当するか裁判所の審査を受ける可能性がありますが、36%から48%までの利率が必ず適法または安全であるという意味ではありません。利息および関連手数料は法定の方法で計算する必要があり、広告上の月利または単利表示だけで判断してはなりません。
- ローン契約を締結する前に、金利、利息総額、各回および総額の返済額、債務不履行の結果、ならびに担保権の実行について説明し、書面または音声・映像による記録を保存しなければなりません。ローン契約書および覚書は条例の要件を満たす必要があります。借入人が説明確認書に署名しても、ライセンシーが契約条件を実質的かつ適切に説明する責任は免除されません。
- 融資を行う前に、借入人が第三者と融資関連契約を締結しているかを確認し、ライセンス条件に従って関連契約を記録し、取得する必要があります。該当する第三者は、選任および登録に関する要件を満たさなければなりません。仲介者が借入人から融資関連の手数料を徴収したり、抱き合わせ販売によって禁止を回避したりすることを認めてはなりません。
- 2026年8月1日以降、融資紹介者の情報を請求または取得することは禁止されます。すでに保有している紹介者情報も、使用したり、連絡を取るために利用したりしてはなりません。紹介者は返済義務を負う保証人ではありません。紹介者を連絡先、照会先などと呼び換えて、この禁止を回避することはできません。
- 無担保個人ローンの契約締結前、または融資額を大幅に増額する前に、現在の収入・支出および全期間にわたる返済計画を考慮し、返済能力を評価してください。顧客が新たな借入れを行って返済できることを前提に評価してはならず、担保以外の一般的な信用スコアのみで必要な確認に代えることもできません。
- 月収が12,000香港ドル以下の低所得借入人については、無担保個人ローンの月間返済総額の所得に対する比率を別途算出する必要があります。所得が6,000香港ドル以下の場合は35%、6,001～12,000香港ドルの場合は40%を超えてはなりません。既存の銀行および貸金業者からの関連ローンに加え、今回のローンも算入してください。
- 低所得の借り手に有期雇用契約がある場合、無担保個人ローンの返済期間は、該当する契約の残存期間を超えてはなりません。収入が不定期な借り手については、公式ガイダンスに従い、直近3か月および12か月の平均月収を比較して高い方を採用してください。予定されている昇給を現在の収入として扱ってはなりません。
- ライセンス保有者は、ライセンス条件第14条に基づき、会社登記所のマネー・ローンダリング対策ガイドラインを実施しなければなりません。これには、顧客および実質的支配者の確認、リスク評価、継続的なモニタリング、疑わしい取引のエスカレーションおよび届出が含まれます。身分証明書の写しを取得しただけでは完全なデュー・ディリジェンスとはいえず、業務を外部委託しても最終責任は移転しません。
03 / PEOPLE & GOVERNANCE
株主、取締役およびコンプライアンス担当者
- 事業規模に応じて、取締役、上級管理職、与信承認、顧客デューデリジェンス、融資、回収および苦情対応の責任を明確に定める必要があります。公式の事業計画ガイダンスでは、従業員数、職務、報告系統ならびに常勤・非常勤の別を開示するよう求めていますが、固定の人員数や、SFCの責任者に相当する者2名を一律に要求しているわけではありません。
- 貸金業務の管理責任者は、業務に見合った知識、経験および実務遂行能力を備えているべきである。警察の2026年10月のガイドラインは、雇用証明、勤務記録、関連分野の学歴・資格などを能力の証拠として挙げ、個人の履歴書だけでは当該能力の証明として認めないことを明示している。
- マネジメントレベルのコンプライアンス責任者を任命してマネーロンダリング対策制度を監督させるとともに、上級職員をマネーロンダリング報告責任者に任命し、疑わしい取引の社内評価および外部との連絡を担当させる必要があります。公式指針では、組織の規模に応じ、十分な権限、リソースおよび職務遂行能力があることを条件に、同一人物が両職を兼任することが認められています。
- マネー・ローンダリング対策ガイドラインでは、コンプライアンス・オフィサーおよびマネー・ローンダリング報告責任者は、通常、香港を勤務地とし、可能な限り一定の独立性を保ち、上級管理職に直接アクセスできることが求められます。この要件を、すべての取締役が香港居住者でなければならないという意味にすり替えてはなりません。また、実際の管理に代えて名義上の担当者を置くべきではありません。
- 顧客対応、審査および債権回収の担当者には、職務に応じた継続研修を実施する必要があります。研修では、利息の計算、仲介者に関する禁止事項、低所得者への融資制限、プライバシーおよび疑わしい取引の識別を扱います。マネーロンダリング対策研修については、参加者、日時および内容を記録し、少なくとも3年間保存する必要があります。
04 / CAPITAL & PREMISES
資本金および事業所住所の要件
財務資源および資金源
現行の公式申請ガイドラインおよび適格性・適切性に関する指針では、一律の最低払込資本金や固定保証金額は定められていません。ただし、事業運営に適した財務状況、貸付資金の適法な出所、および十分な運転資金を証明する必要があります。事業計画では、日常業務に必要な資本を説明し、今後2年間の財務予測を提示しなければなりません。コンサルタントが推奨する予算を法定基準として記載してはなりません。
法定資本金、純資産、速動資金その他の財務資源は、同じ概念ではありません。資本金は政府手数料またはコンサルティング料ではなく、顧客資産または準備資金と混同してはなりません。
香港の事業用住所および実質的な業務運営
- ライセンス法廷は、営業予定場所が貸金業に適しているかを検討します。申請では、実際に使用できる事務所所在地および賃貸借契約を提示してください。会社秘書役の登記住所または郵便受取先を、そのまま認められた貸金業の営業場所とみなすことはできません。
- 施設を貸金業の用途に使用するには、所有者の書面による許可が必要です。既存の賃借人を介して転貸する場合、警察のガイドラインでは所有者と賃借人双方の許可が求められます。賃貸借契約を締結する前に、契約上認められる用途、転貸制限および建物の規則を確認し、賃借後に該当業務が認められないと判明する事態を避けることが望まれます。
- 警察は、物件が事務所または店舗用途であることを証明する占用許可証を求めます。物件がこれらの用途に指定されていない場合は、用途変更に関する許可ならびに該当する土地および都市計画上の許可を取得する必要があります。また、所有権を確認するため土地登記簿を取得してください。家主の口頭説明だけに頼ることはできません。
- 平面図には、間取り、設備およびセキュリティ対策の設置場所を明確に示す必要があります。該当する場合は、CCTVの撮影範囲、施錠可能な書類保管庫または金庫、盗難防止システムなどを含めます。施設の実際の設計には、顧客のプライバシー、記録の保管および従業員のアクセス権限を反映させます。
- 営業場所の追加または変更には、ライセンスへの記載手続および新しい場所の適格性審査が伴うため、移転前に計画してください。会社登記處への登記上の事務所住所変更届は、貸金業者登録の変更または裁判所が求める営業場所のライセンス記載に代わるものではありません。
05 / APPLICATION DOSSIER
申請書類チェックリスト
- 会社の新規申請には、様式3、様式5および補足情報ページSIS-1、SIS-1Aを使用し、会社の授権を示す証拠書類と事業計画書を添付します。申請書および陳述書には、公式に指定された部数について自署が必要です。提出時には会社登記所の最新版を使用し、過年度の様式を使用しないようにしてください。
- 個人またはパートナーシップによる新規申請では、Form 2、Form 4、SIS-2およびSIS-2Aを使用し、身分または事業を証明する書類を提出します。申請者は個人またはパートナーシップでもかまいません。貸金業者ライセンスのすべての申請について、有限責任会社の設立が絶対的な前提条件であるかのように説明してはなりません。
- 会社設立および事業登録の書類、最新の年次申告書、組織図および株主構成図を用意し、最終的な実質的所有者を特定してください。また、取締役、支配者および経営陣の身元、経歴ならびに適格性に関する資料を準備し、申請書の記載内容が会社登記情報と一致していることを確認してください。
- 資金源および財務支援を示す証拠として、会社、取締役または株主の銀行取引明細書、資本注入または借入の取り決め、ならびに貸付資金と日常の運転資金の予算などを提出してください。資金証明は実際の貸付規模に対応していなければならず、名目上の資本金額だけを示すのでは不十分です。
- 管理者の雇用主による証明、業務記録、学歴または専門資格などの能力を示す資料を、職務分担とともに準備してください。履歴書は経歴の説明には使えますが、警察は、履歴書だけでは貸金業を管理する能力の証明として受け付けないことを明確にしています。検証可能な裏付け資料が必要です。
- 場所に関する書類には、賃貸借契約書、賃貸人の承諾書および該当する転貸承諾書、占用許可証、土地登記簿ならびに詳細な平面図が含まれます。用途が一致しない場合は、取得済みの関連許可を追加で提出してください。賃料の領収書やオフィスの写真だけでは、公式に列挙された用途証明に代えることはできません。
- 事業計画の添付資料には、融資契約書のサンプル、手数料および実質金利の計算、条項の説明記録、返済能力評価票、ならびに低所得者比率の計算票を含めることが望まれます。また、仲介業者との契約書、苦情対応手順および債権回収手順も用意し、事業計画に記載した約束を実務で履行できるようにします。
- マネー・ローンダリング対策関連書類には、リスク評価、顧客および実質的支配者の確認、制裁対象者および政治的に重要な人物のスクリーニング、継続的モニタリング、記録保存、従業員研修、疑わしい取引の届出手続を含める必要があります。外部委託およびオンラインシステムについては、サービス内容、アクセス権限およびデータ保護体制に関する資料を添付してください。
06 / APPLICATION ROADMAP
申請手続きおよび所要期間
会社登記所の2026年10月版申請ガイドには、新規申請は提出後通常3～4か月、更新は通常2～3か月かかると記載されています。これらは法定の保証期間ではなく、追加資料の提出、調査および裁判所の日程によって進捗が左右されることがあります。ライセンスの有効期間は12か月で、満了前3か月以内に更新を申請できます。準備や口座開設には別途時間が必要です。
- 第1段階：顧客層、資金源、融資目的、担保の有無およびオンラインチャネルを整理し、ライセンス要件と適用除外の境界を判断します。同時に、実質的な株主構成と経営陣を評価します。先に休眠会社を買収したり長期賃貸借契約を締結したりした後で、事業に別の規制制度が適用されると判明する事態を避けるためです。
- 第2段階では、事業主体、経営陣および適切な施設を整え、資金および能力を示す証拠を確認し、公式の事業計画ガイドラインに従って2年間の財務予測を作成します。融資審査、顧客保護およびマネー・ローンダリング対策の要件は、申請書の説明文を用意するだけでなく、実際に運用できる書式および手順に落とし込みます。
- 第3段階では、会社、個人またはパートナーシップに対応する様式を用いて、申請書および陳述書を各3部、補足情報ページを各1部用意し、求められるとおり自筆で署名します。会社による申請では、授権を証明する書類も用意し、住所、取締役および実質的所有者に関する情報に不一致がないことを確認します。
- 第4段階：会社登記所に申請書および陳述書を各2部、該当する補足情報ページおよび事業計画書とともに提出し、申請手数料を支払います。また、警察が求める証明資料を添えて、申請書および陳述書を各1部、警察ライセンス課の貸金業者ライセンス係に提出します。
- 第5段階：会社登記所および警察による経歴、財務、事業遂行能力ならびに施設の審査を受け、通知に従って追加書類を提出します。申請はライセンス裁判所の手続を経る必要があり、関連する公告、通知および審理は、その時点で適用される要件に従って行われます。行政上の書類提出が完了したことを、営業許可を取得したものとみなしてはなりません。
- 第6段階：裁判所が適切と判断した場合、ライセンスが付与されます。申請者は要求に応じてライセンス手数料を支払い、ライセンス名義人、施設、有効期間および条件を確認します。正式な営業開始前に、広告、契約書、苦情受付ホットラインおよびシステムが要件を満たしていることを確認してください。銀行口座の開設は、引き続き銀行独自のデュー・ディリジェンスに基づいて判断されます。
- 費用予算では、規制当局の手数料と専門サービス料を分けて記載してください。公式手数料表では、新規ライセンスの申請および更新は各8,800香港ドル、裁判所によるライセンスの発行および更新は各1,910香港ドルとされており、支払済みの手数料は返金されません。事務所、コンサルティング、システム、借入元本および人件費は別途必要です。提出前に最新の手数料を再確認してください。
07 / ACQUISITION & CHANGES
買収、株主・取締役の変更およびクロージング
- ライセンスを保有する会社の株式を取得することと、ライセンスを独立した資産として転売することは異なります。取引後も元の会社が存続する場合、同社が引き続きライセンス保有者となり、新たな支配者および経営者は適格性基準を継続して満たさなければなりません。買主が契約に署名して支払いを済ませれば、別法人で元のライセンスを使用できると約束してはなりません。
- まず、ライセンス保有会社の正式名称、ライセンス番号、有効期間、登録事務所および追加条件を確認し、更新への異議、停止または取消しのリスクがないか調べてください。公式ウェブサイトに掲載されている現行のライセンス保有者一覧は初期確認に利用できますが、登録情報と原本も確認する必要があります。売主の広告やスクリーンショットを最終的な証拠として扱わないでください。
- 株主構成、取締役または経営陣の変更については、貸金業者の登録事項変更通知、会社登記上の届出、営業所の裏書き、および個別のライセンス要件をそれぞれ確認する必要があります。公式FAQでは、登録事項の変更は21日以内に通知することが明示されています。SFCの大株主承認基準を当てはめたり、すべての買収に同一の事前承認が必要であるとする根拠のない説明をしたりしてはなりません。
- 貸付資産のデュー・ディリジェンスでは、契約書および利息計算、不良債権、担保権の順位、訴訟、顧客からの苦情、仲介手数料をサンプル調査します。特に、2026年の新条件が実施されていることを確認してください。過去のファイルの欠落や不適切な債権回収に伴うリスクは、株式譲渡によって自動的に解消されるものではありません。
- 財務およびコンプライアンスのデューデリジェンスでは、融資元本の資金源、関連当事者からの借入、税金、保証、マネー・ローンダリング対策の記録および規制当局とのやり取りを確認してください。買主は、表明保証、補償および情報引継ぎの仕組みを整える必要があります。問題が見つかった場合、ライセンスが有効であることは、過去の業務が完全に法令を遵守していたことを意味しません。
- 銀行口座は、会社と銀行との取引関係の一部です。支配権または署名権者の変更により、デューデリジェンスの再実施、取引制限、またはサービス終了となる場合があります。取引書類では、銀行の協力、ライセンスの更新、および主要人員の留任に関する適切な条件を定めるべきです。既存の口座を買主が引き続き利用できると保証することはできません。
- 買収に要する期間は、デュー・ディリジェンス、取引書類、変更手続きの処理、銀行審査およびライセンスの残存期間によって異なり、規制上の一律の完了期限はありません。アドバイザーは条件付きのプロジェクト日程を提示できますが、聴聞や審査が免除されること、または数日以内に新規事業の開始が承認されることを保証するような宣伝をしてはなりません。
株主、取締役およびその他の重要な変更
- 新措置の第1段階は2026年8月1日に施行されます。ローン仲介者に関する情報の要求、取得または使用が全面的に禁止されるほか、低所得の借入人による無担保個人ローンには返済負担率の上限が設けられます。紙の申込書を変更するだけでなく、すべての申込経路および既存の連絡先情報の利用ルールを更新してください。
- 2026年の新条件第16条は、低所得で有期雇用契約を結ぶ借入人のローン返済期間にも制限を設けています。審査では契約の残存期間を考慮する必要があります。第15条に基づく一般的な返済能力評価も別途適用されます。比率上限を満たしていても、全体的な返済能力の評価を省略できるわけではありません。
- 会社登記所は2026年9月21日、広告リスク警告を2027年1月1日から公式原文「借定唔借？還得到先好借！」に変更すると発表しました。本情報の確認日時点ではまだ施行されていません。ウェブサイト、ソーシャルメディア、動画、第三者広告について、事前に差し替えの準備をしてください。
- 2026年11月3日現在、現行の広告リスク警告は引き続き公式文言「忠告: 借錢梗要還，咪俾錢中介」です。広告には、ライセンス番号や苦情ホットラインの表示などの要件も適用されます。公式に指定された警告は原文のまま保持し、独自に整えた標準中国語の文言に置き換えてはなりません。
- 公式発表によると、信貸資料共有計画（Credit Data Sharing Initiative）の第2段階は2027年6月1日に実施されます。無担保個人向け融資業務を行うライセンス保有者には借入人の個人信用情報を定期的に提供することが求められ、所定の条件を満たす者には、情報を取得するためプラットフォームに参加することが求められます。確認日現在、全面実施済みと記載してはなりません。
- 会社登記所の公式FAQは、貸金業者の登録事項に変更があった場合、21日以内に書面で登記所へ通知し、その写しを警察牌照課へ送付しなければならないと明記しています。取締役の変更については、会社条例に基づき該当するND2AまたはND2Bを別途提出する必要があり、一方の届出をもって他方に代えることはできません。
08 / ONGOING COMPLIANCE
承認後の維持管理および継続的な責任
- 年間のライセンス更新日程を作成し、ライセンス満了前の3か月以内に早めに申請してください。通常2～3か月とされる当局の処理期間を見込み、最新の様式に基づいて適格性・適正性に関する資料を更新します。ライセンスが満了した場合、または更新に争いがある場合は、実際の法的状態を確認してください。提出受領書だけを根拠に、無期限に営業できると判断してはなりません。
- 会社の更新には、Form 7、Form 9、SIS-3およびSIS-3Aを使用します。個人またはパートナーシップの場合は、Form 6、Form 8、SIS-4およびSIS-4Aを使用します。公式手続に従い、それぞれ会社登記所および警察に提出してください。情報に変更があれば正確に更新し、前年の申告内容を機械的に写さないでください。
- 実質年率、契約内容の説明記録、助言者に対する禁止事項、借入人の返済能力および低所得者向け融資の制限を継続して確認してください。オンライン広告、委任した第三者および債権回収業者について抜き取り検査を行います。外部委託先が規則に違反したからといって、ライセンス保有者の規制上の責任が当然に免除されるわけではありません。
- マネー・ローンダリング対策上の顧客デュー・ディリジェンス記録は、通常、取引関係の継続中および終了後少なくとも5年間保存する必要があります。取引記録は通常、取引完了後少なくとも5年間保存する必要があります。それぞれの保存期間の起算点を個別に確認し、調査時には求めに応じて保存期間を延長するとともに、電子記録を完全に検索でき、速やかに提出できるようにしてください。
- 機関および顧客のリスクを定期的に見直し、実質的支配者、制裁対象者および政治的に重要な人物（PEP）のスクリーニングを更新するとともに、異常な貸付、第三者による返済および期限前完済を監視してください。不審な事項はマネー・ローンダリング報告責任者に付託して評価を受け、法令に従って報告してください。不審取引報告書を提出した、または提出する予定であることを顧客に開示してはなりません。
- 苦情受付ホットラインおよび苦情台帳を維持し、債権回収を監督します。債務の法的な返済責任を負わない者に返済を求めたり、借入人を探すために嫌がらせに当たる方法を用いたりしてはなりません。債権回収業者によるデータへのアクセスを制限し、苦情や規制当局からの照会に対応できるよう、その活動記録を保存してください。
- 中国語の貸付広告には、「Money Lenders Licence Number（放債人牌照號碼）」および免許番号を明確に表示し、条件に応じて苦情受付ホットラインと該当するリスク警告を目立つ形で掲示しなければなりません。音声・映像広告にも、聞き取れることおよび読めることの要件が適用されます。警告をページ下部のみに隠したり、極端に小さな文字で表示したり、クリック後にのみ表示したりしてはなりません。
- 登記所または警察から求められた場合は、指定された期限内に貸金業に関する情報を提出し、回答記録および統計の根拠を保管してください。会社は、年次申告、商業登記、会計・監査および納税の義務も別途履行しなければなりません。会社の年次手続を完了しても、貸金業者のライセンス更新が完了したことにはなりません。
- 個別ライセンスに付された追加条件および最新の公式通知を継続して確認してください。事業モデル、人員または事業所を変更する前に、追記または当局との連絡が別途必要かどうかを判断してください。引継ぎ時の漏れによる業務中断を防ぐため、ライセンスの状態、更新の進捗、広告および顧客ファイルを管理する担当者を指定することが望まれます。
09 / FREQUENTLY ASKED
よくあるご質問
01貸金業者ライセンスは会社登記所が直接審査・発行するのですか？+
いいえ。会社登記所は申請を受理・処理して登録し、関連する監督業務を行います。警察は調査および法執行を担い、最終的な判断とライセンスの発給はライセンス裁判所が行います。申請者は行政審査と裁判所の手続の双方に協力しなければなりません。会社登記所への書類提出をもって、ライセンスが発給されたと解釈することはできません。
02一定額の資本金の準備または規制上の保証金の納付は必須ですか？+
現行の公式ガイダンスでは、すべての貸金業者に共通する最低払込資本または定額の保証金は定められていません。申請者は、資金源、財務能力および運営予算が事業に適していることを引き続き証明する必要があります。警察は、会社、取締役または株主の銀行取引明細書を求める場合があります。コンサルタントが推奨する資金額を規制上の基準として記載してはなりません。
03新規申請および更新には、公式には通常どのくらいかかりますか？+
2026年10月の公式冊子では、新規申請は通常3～4か月、更新は通常2～3か月とされ、いずれも申請書の提出時点から起算します。資料の準備、賃貸借の手配および口座開設にかかる期間は含まれず、追加資料の要請や裁判所の日程調整も所要期間に影響することがあります。したがって、特定の月まで、または一定の営業日数以内にライセンスを取得できると保証することはできません。
04会社、個人、パートナーシップは、同じ制度のライセンスを申請できますか？+
はい。公式には、会社用と、個人・パートナーシップ用に、それぞれ申請書および更新申請書が用意されています。これらは申請者の法的形態を示すものであり、資本要件が異なる3種類のライセンスではありません。実際の事業主体に対応する書式を選び、適格性、営業所、公共の利益などに関する審査要件を満たす必要があります。
052名の担当役員および香港居住者である取締役の配置は必須ですか？+
SFCの「責任者2名」の制度をそのまま当てはめるべきではありません。貸金業者は、実務上必要な能力を備えた管理者を置き、コンプライアンス・オフィサーおよびマネー・ロンダリング報告責任者の体制を整備する必要があります。ガイドライン上、後者の役職は通常、香港を拠点とし、事業規模に応じて兼任が可能です。取締役の居住地および人員配置は、実際の職務遂行状況と個別案件の要件に基づいて評価する必要があります。
06シェアオフィスまたはバーチャル登記住所を、そのまま申請に使用できますか？+
一概に認められるとはいえません。ライセンス法廷は事業所の適格性を評価し、警察は賃貸借契約書、貸主の許可、用途を証明する書類、土地登記簿および防犯設備を示す平面図を求めます。共同利用の形態であっても、実際の使用、秘密保持および記録管理の要件を満たす必要があります。郵便物の受取・転送だけのサービスや登記上の事務所住所だけでは、営業拠点としての適格性を証明するには不十分です。
07年利48%未満の融資はすべてコンプライアンスに適合していますか？+
いいえ。適用される法定例外を除き、実質年利の上限は48%ですが、36%を超えると、暴利的取引として裁判所の審査を受けるリスクがあります。手数料の適法性、契約の執行可能性、返済能力の評価および仲介者の関与などは、それぞれ個別に検討する必要があります。上限を下回っているという一つの条件だけで、コンプライアンス全体を判断することはできません。
082026年、低所得借入人の返済比率はどのように計算されますか？+
すべての無担保個人ローンの月々の返済負担を合算し、現在の月収で割って算出します。銀行、その他の貸金業者、および今回の申込みに関連する返済額を含める必要があります。月収がHK$6,000以下の場合の上限は35%、HK$6,001からHK$12,000の場合は40%です。比率要件を満たしていても、総合的な返済能力の審査は別途必要です。
09信資通への加入前に、低所得の顧客の債務をどのように確認できますか？+
2026年の現行ライセンス条件ガイドラインでは、信資通に加入していないライセンシーは、借入人の財務上の債務に関する書面声明を取得し、融資契約書に添付することが認められています。加入済みのライセンシーは、ガイドラインに従って個人信用情報を利用できます。2027年6月1日からは別途、第2段階の要件が適用されます。現在の移行措置を恒久的な取扱いとみなしてはなりません。
10貸し手は引き続き、借り手に照会先または緊急連絡先の提供を求めることができますか？+
2026年8月1日以降、融資相談者に関する情報を要求または取得してはならず、すでに保有している情報も使用したり、連絡に利用したりしてはなりません。「緊急連絡先」や「照会先」と呼び替えて規制を回避してはなりません。実際に法的責任を生じさせる保証契約は別途審査する必要がありますが、相談者という立場だけで返済義務が生じるわけではありません。
11広告に関するリスク警告は、2027年版に更新されていますか？+
2026年11月3日現在、まだ変更されていません。現行の公式文言は「忠告: 借錢梗要還，咪俾錢中介」です。2027年1月1日から「借定唔借？還得到先好借！」に変更されることが公表されています。施行日に応じて切り替え、原文を保持するとともに、ライセンス番号および苦情ホットラインの要件を満たしてください。
12取締役または登録情報の変更後、いつまでに通知する必要がありますか？+
会社登記所の公式FAQによると、貸金業者の登録事項に変更があった場合、変更後21日以内に書面で会社登記所へ通知し、その写しを警察のライセンス課にも送付する必要があります。会社の取締役に変更があった場合は、該当する会社用の届出書を別途提出する必要があります。施設の追加または変更については、ライセンスへの記載・裏書要件を別途確認してください。
13既存のライセンス保有会社を買収すれば、銀行口座と営業資格を自動的に取得できますか？+
保証はできません。株式取得後も、通常、ライセンス保有主体は従来の会社のままですが、支配者、経営陣、登録情報および個別のライセンス条件について、継続的にコンプライアンスを確保する必要があります。銀行は新たな株主や署名権者を再審査する場合があり、融資ポートフォリオおよび過去の責任についてもデューデリジェンスが必要です。審査が行われないことや、口座が無条件に継続されることは約束できません。
14ライセンス取得後、一般から預金を受け入れたり、証券の信用取引融資を行ったりできますか？+
貸金業ライセンスは銀行ライセンスではなく、一般からの預金受入れや、証券マージン・ファイナンスなどの他の規制対象業務を自動的に認めるものではありません。資金調達源、投資を募る公募勧誘、および証券関連の融資モデルについては、別途、規制上の分析が必要です。貸金業ライセンスを包括的な金融業務の認可として宣伝してはなりません。
15公的な申請手数料には、ライセンス、オフィスおよびコンサルティングの費用が含まれますか？+
含まれていません。公式料金表では、新規ライセンスの申請または更新がHKD 8,800、裁判所でのライセンス発給または更新がHKD 1,910と別々に記載されており、納付済みの料金は返金されません。賃料、人件費、技術システム、専門家への報酬、貸付元本および会社維持費は別途予算を立て、支払い前に最新の料金を確認してください。
16グループ内の企業にのみ融資する場合、ライセンスは確実に不要ですか？+
「グループ内」という呼称だけで判断することはできません。『貸金業者条例』の附表に定める具体的な適用除外に加え、実際の支配関係、取引の性質および事業モデルを分析する必要があります。適用除外に該当すればライセンスが不要となる可能性はありますが、継続的な貸付や外部企業への貸付にも同じ結論が当然に適用されるわけではありません。
10 / OFFICIAL REFERENCES
公式根拠および情報の確認
資料整理日：2026年11月3日以下の規制当局ウェブサイトは、適用法令、最新の様式、料金および登録状況の確認に使用します。一次法令、所管当局の現行要件および個別案件に関する決定が優先されます。
Rengangyongsheng (Hong Kong) Limited作成；業務経理の唐上永（唐生）が専門的に解説します。個別案件に関する法律、税務または投資上の助言を構成するものではありません。