MSO（マネーサービス事業者）ライセンス

01 / BUSINESS SCOPE

事業範囲と申請の価値

MSOは、両替店、クロスボーダー送金、および定義に該当するオンライン決済の取扱いに適用されます。申請にあたっては、適格性・適正性の審査、経営陣の能力評価、香港の事業所、マネー・ローンダリング対策体制を整備する必要があります。ライセンス取得後も更新および報告義務が続きます。本稿は2026年11月3日現在の公式資料を確認したものです。本文の解説は唐上永（唐生）が行う場合がありますが、規制上の根拠は引き続き原公表機関に帰属します。

• 承認された業務および条件の範囲内で、両替または送金を適法に営むことができ、両替店、企業の国際送金、個人送金にとって香港市場への参入基盤となります。具体的な顧客、通貨、資金の流れ、取引相手については、事業計画、ライセンス条件および関係地域の法令を引き続き遵守する必要があります。
• 一般の方は、税関のライセンス保有者登録簿を利用して事業者の身元および住所を確認でき、顧客や取引先による初期確認に役立ちます。ただし、登録によって税関が取引の安全性、事業者の支払能力、または送金の着金を保証するものではありません。ウェブサイトの広告で、ライセンス保有を政府による信用保証と同一視してはなりません。
• この制度では対面・非対面の双方のチャネルが認められており、事業者はリスクと事業上のニーズに応じて、店舗、ウェブサイトまたはアプリでサービスを設計できます。オンライン業務であっても、本人確認、取引監視および香港法人の管理に関する義務を履行しなければなりません。顧客窓口を設けないことを理由に規制要件が免除されるわけではありません。
• コンプライアンスに沿った事業計画、明確な資金の流れおよび継続的な監視記録は、銀行や海外パートナーによるデューデリジェンスへの対応に役立ちます。ただし、MSOライセンスは、口座開設、決済チャネルの利用、または外国ライセンスの適格性を保証するものではありません。提携機関は、それぞれのリスク方針に基づき、サービスを提供するかどうかを独自に判断します。

02 / ENTRY REQUIREMENTS

参入条件および主要要件

• まずブランド名ではなく、事業の実態を判断してください。両替とは、香港で事業として通貨を交換することです。送金には、香港外への送金またはその手配、香港外からの送金の受領またはその手配、ならびに香港外で金銭を受け取るための手配が含まれます。事業を単にテクノロジープラットフォームと称しても、ライセンス義務を免れることはできません。
• 個人、パートナーシップおよび法人はいずれも申請できます。税関の書類一覧には、香港で登録された非香港会社に適用される書類も記載されており、香港で設立された現地法人に限られるものではありません。申請者は有効な商業登記証を保有しなければなりません。会社設立または商業登記だけでは、MSOライセンスの代わりにはなりません。
• 個人事業主および各最終受益者、パートナーシップの各パートナーおよび最終受益者、ならびに法人の各取締役および最終受益者は、全員が適格性審査を受ける必要があります。関連する刑事、破産、清算および規制上の記録を正確に開示しなければなりません。犯罪歴がない旨の申告書だけを提出しても、適格性が認められるわけではありません。
• 法人の最終受益者には、発行済株式資本の25%超を直接または間接に保有する自然人だけでなく、議決権の25%超を支配する者、または経営に対して最終的な支配権を行使する者も含まれます。多層の持株構造、信託および契約による支配について説明し、透過的な開示を回避するために持株を分散してはなりません。
• 顧客、地域、商品および提供チャネルに関連するリスクに見合ったマネー・ローンダリング対策体制を整備し、上級管理職の承認と監督を受けてください。方針には、誰がデューデリジェンスを実施するのか、誰が高リスク顧客を承認するのか、アラートをどのように処理するのかを明記する必要があります。テンプレートをそのまま転用し、実際の手続をライセンス取得後まで決めずに放置してはなりません。
• 事業計画書には、香港事業の目的、顧客の獲得源および地域、指図と資金の全体的な流れ、海外代理店との取決め、口座および決済プラットフォームの役割を記載する必要があります。また、今後2年間の売上高、利益および運転資本の予測を提示してください。予測には根拠が必要であり、事業規模を大きく見せるために取引量を捏造してはなりません。
• 取引関係の開始時、マネー・ローンダリングの疑いが生じた場合、または既存の本人確認情報の真正性に疑義がある場合は、所定の顧客デューデリジェンスを実施する必要があります。単発取引では通常、デューデリジェンスの基準額はHKD 120,000で、電信送金の場合はHKD 8,000です。関連する取引も考慮しなければなりません。基準額を下回っていても、すべての確認が当然に免除されるわけではありません。
• 電信送金以外の海外送金取引がHKD 8,000またはその外貨相当額以上の場合、送金人を特定・確認し、受取人、金額および交付方法などの情報を記録するという、送金に関する特別要件も適用される。電信送金は電信送金規則に従って別途取り扱い、両替と送金の基準額を混同してはならない。
• オンライン顧客については、非対面取引に関する規則に従ってなりすましリスクを管理し、独立した追加情報の確認、補足的な照合、または要件を満たす本人名義口座からの初回入金などの措置を講じてください。該当する例外が適用されるのは、税関・物品税局が認める信頼性のある独立デジタル身元確認システムの要件を満たす場合に限られます。通常の自撮り写真だけで自動的に要件を満たすことにはなりません。
• 銀行や、付随業務として資金サービスを行う一定の規制対象機関は、法令上の適用除外を受ける場合がありますが、それぞれの要件を個別に満たさなければなりません。同じグループ内の別の法人が金融ライセンスを保有しているというだけで、自動的に適用除外となるわけではありません。MSOは、預金受入れ、有価証券取引またはプリペイド型ウォレットの発行を包括的に認めるものではありません。

03 / PEOPLE & GOVERNANCE

株主、取締役およびコンプライアンス担当者

• 経営陣は事業およびマネー・ローンダリングのリスクを実質的に理解し、顧客受入れ、決済チャネル、異常取引への対応およびコンプライアンス資源の配分について判断できなければなりません。取締役が書類に署名するだけで、事業に関するすべての質問への回答をコンサルタントに任せることはできません。すべての取締役は、引き続き適格性要件を満たす必要があります。
• 個人事業主、またはパートナーシップもしくは法人の適格なパートナー1名以上、あるいは自然人取締役1名以上が、税関の能力評価に合格する必要があります。すべての取締役に一律に受験が求められるわけではありません。また、適格な経営陣に該当しない一般のコンプライアンスコンサルタントだけが本人に代わって受験することはできません。
• 能力評価は、申請者またはライセンス保有者に関連する会社資格です。評価に合格した適格な経営陣の唯一のメンバーが離任した場合、その資格は失効します。ガイダンスおよび税関の通知に従い、別の適格者の評価を手配してください。他社の合格実績をそのまま利用することはできません。
• マネー・ローンダリング対策の枠組みを統括し、その実施状況を監視し、欠陥を経営陣に報告し、研修を手配するため、十分な能力を有するコンプライアンス・オフィサー（CO）を任命する必要があります。また、内部で発生した疑わしい事項を評価し、報告に関して合同財富情報組（Joint Financial Intelligence Unit）と連絡を取るマネー・ローンダリング報告責任者（MLRO）も任命しなければなりません。
• 申請者の個人事業主、パートナー、取締役または最終受益者が兼任する場合を除き、COおよびMLROは「雇用条例」に定める従業員でなければなりません。外部委託のアドバイザーは支援を提供できますが、コンサルティング業務契約のみで、税関が求める内部の雇用関係に代えることはできません。
• 事業規模によっては、COとMLROが同一人物を兼任できます。ただし、十分なマネー・ローンダリング対策の知識、資格、権限およびリソースを備え、通常は香港を拠点とし、経営陣や顧客取引情報に適時アクセスできることが必要です。不在時の代替要員を確保してください。兼任を名目的な就任で要件が免除されるものと解釈してはなりません。
• 指定営業所を設けない場合、香港の現地管理事務所には、事業主、パートナー、取締役、最終的受益者またはCOなどの関係者が実際に常駐し、規制当局との連絡窓口となる必要があります。会社秘書役の住所を借りるだけで、税関職員への対応者がいない体制では、実体的な管理要件を満たしません。
• 採用および在職中の人事管理では、従業員の経歴確認および継続研修を実施し、レジ担当者、送金業務担当者、顧客担当者およびコンプライアンス担当者の役割に応じて研修内容を分ける必要があります。研修資料および受講記録を保管し、従業員が取引の分割、顧客へのなりすまし、ならびに通常と異なる支払指示を見分けられるか確認してください。

04 / CAPITAL & PREMISES

資本金および事業所住所の要件

財務資源および資金源

確認した税関の現行ライセンス指針には、一律の最低払込資本金または最低流動資金の額は定められていません。ただし、申請者は事業の性質および規模に見合った十分な財務資源を有し、資金源と今後2年間の運転資金について説明する必要があります。一律の金額が定められていないことは、運営コストがゼロであることを意味しません。また、顧問が推奨する資本金を法定基準として示してはなりません。

法定資本金、純資産、速動資金その他の財務資源は、同じ概念ではありません。資本金は政府手数料またはコンサルティング料ではなく、顧客資産または準備資金と混同してはなりません。

香港の事業用住所および実質的な業務運営

• 固定の場所で営業する場合、または顧客が来店して両替もしくは送金を行えると広告する場合、その場所がライセンスに記載すべき指定営業所に該当するかを評価してください。店舗を単なる連絡先住所として記載するだけでは不十分です。新規申請では、予定するすべての営業所を申告し、該当する賃貸借契約書および平面図を提出する必要があります。
• 純粋な住宅用建物内の施設は、両替・送金サービス事業の登録場所として適していません。商業・住宅混合建物内の適格な施設については、税関が立ち入り検査を行うことに対し、当該施設の各占有者から書面による同意を得る必要があります。賃貸人の同意だけでは、すべての要件を満たしません。
• 営業場所は、税関がその職務を遂行するために立ち入ることができなければならず、他の事業の占有者からの一時的な許可に依存して立ち入る形であってはなりません。看板に表示する事業名称は、提出した商業登記情報と一致している必要があります。他の事業と場所を共用する場合は、区域を明確に区分しなければならず、別のMSOと同一の場所で営業することはできません。
• 指定の営業所がないことは、香港に物理的な拠点がないことを意味するものではありません。香港の管理事務所（LMO）、連絡先住所および現地の帳簿・記録保管場所（LPS）を用意する必要があります。LMOは税関が訪問および電話で連絡できる場所である必要があり、ライセンス保有者の関係者が規制当局との連絡を実際に維持しなければなりません。
• すべての申請者は、自らの管理下にあり、マネーサービス業務に関する帳簿および記録を完全な形で保管するための、香港内の物理的なLPSを有する必要があります。住宅住所、または会社秘書役、会計士、弁護士などのサービス提供者の住所は、この目的では認められません。海外サーバーのみで必要な現地体制に代えることもできません。
• LMOおよびLPSには、該当する資金移動業務への使用を認める家主の同意を示す賃貸借契約条項または書面が必要です。指定場所と別の場所に設置する場合は、それぞれについて内外の写真および関連する証拠書類を提出し、実際の管理権限、職員の立入りおよび記録の閲覧体制をすべて検証できるようにしてください。
• 現金取扱量および情報リスクに応じて、窓口のセキュリティ、アクセス権限管理および記録保護を整備する必要があります。ただし、こうした実務上の設計を、税関が一律に要求する固定の床面積や標準設備リストとして記載してはなりません。シェアオフィスの利用可否は、区画分離、管理権限および税関の立入り可能性などを個別に評価する必要があります。

05 / APPLICATION DOSSIER

申請書類チェックリスト

• 新規申請には様式1、更新には様式2を提出し、該当する付属書類、補足情報フォームおよび裏付け書類を添付してください。チェックリストの指示に従い、書類の写しに申請会社の社印を押してください。オンライン提出の場合も情報を漏れなく揃える必要があり、スキャンした書類をアップロードしても、後日原本を確認する必要がなくなるわけではありません。
• 主体に関する基本書類には、有効な商業登記、会社設立証明書または非香港会社の登録証明書、定款、最新の年次申告書、およびその後の変更登記書類が含まれます。新設会社は該当する設立申請書を使用し、グループ構成および各階層の持株比率を提出して、税関が審査対象となるすべての者を特定できるようにする必要があります。
• 個人はForm 3AおよびAppendixを、法人はForm 3Bを使用し、香港身分証または渡航文書の身分事項ページなどの資料を添付します。Appendixの宣誓は、所定の要件に従い、認められた立会人の立会いのもとで行い、原本との照合も受ける必要があります。通常のコピーに署名するだけでは、宣誓手続を完了したことにはなりません。
• 用途に応じた施設関連書類には、印紙貼付済みの賃貸借契約書または所有権記録、平面図、4Rサイズ以下の内外写真各1枚ずつ（計2枚）、および予定用途に対する家主の許可が含まれます。住居・商業の複合施設の場合は、各占有者の立入検査同意書も添付してください。独立したLMOまたはLPSについては、それぞれ必要な証明書類一式を整えてください。
• 事業計画書は税関の提出指針に従って作成し、ウェブサイト、ブランド、対象顧客、管理拠点、組織および従業員の責任、口座、海外代理人ならびに2年間の財務予測を記載する必要があります。資金の流れについては取引例を用い、受領、両替、決済および返金を誰が行うのかを説明することが望まれます。
• マネー・ローンダリング対策方針には、機関リスク評価、顧客確認、実質的支配者、重要な公的地位を有する者、制裁対象者のスクリーニング、継続的モニタリング、内部報告、記録保存および研修を盛り込み、税関のチェックリストに従って関係者が確認する必要があります。文書の内容は、システム上のルールおよび実際の担当者の権限と整合させてください。
• 海外代理店または他のMSOが関与する場合は、取引相手の情報およびサービス契約を準備し、各当事者のコンプライアンス責任、資金決済、顧客への補償および契約違反への対応を説明してください。また、第三者の電子ウォレットや決済ネットワークがある場合は、その役割も説明してください。ブランド名の一覧だけを示し、実際の資金の流れを明らかにしない対応は避けてください。
• 資金調達および事業運営の証拠として、株主出資の資金源、銀行取引明細書、財務諸表、口座開設または決済チャネルの手配、運営予算などを個別の事情に応じて準備してください。事業用口座をまだ開設していない場合は、代替の営業形態を説明し、銀行との提携を得ていると偽ったり、無関係な第三者の口座を使用したりしてはなりません。
• パートナーシップまたは法人が面談に出席する代表者を指名する場合は、全パートナーまたは取締役会による書面の授権を準備してください。また、事業計画の説明に用いる実務資料として、システム画面のスクリーンショット、顧客ファイルのサンプル、取引書類およびアラート対応の事例を用意します。サンプルを実際の営業記録であるかのように提示してはなりません。

06 / APPLICATION ROADMAP

申請手続きおよび所要期間

税関は一律の承認期間を約束していません。所要期間は、書類の整備状況、事業所の検査、適格者に関する経歴調査および能力評価によって異なります。追加書類の提出や複雑な事業設計により、審査が長引く場合があります。ライセンスの有効期間は通常2年間で、更新申請は満了日の45日前までに提出しなければなりません。顧問が数か月と見積もる期間を、規制当局による保証とみなしてはなりません。

1. まず業務を分類し、両替、送金またはその両方に該当するか、また電子マネーウォレットなど他の規制制度に関わるかを確認してください。顧客からの指図、資金および決済の流れを図示したうえで、申請主体、最終受益者、および指定営業所を設ける形態か指定営業所を設けない形態かを決定します。
2. 第2段階：施設、人員および運営資源を整備し、該当する賃貸借契約および施設用途の許可を取得して、COおよびMLROを選任します。また、経営陣の承認を得て事業計画およびマネー・ローンダリング対策方針を確定します。提出前に、各種書式、株主構成、口座および住所を照合し、矛盾による追加資料の要請を避けてください。
3. 第3段階では、MSOSオンラインシステム、郵送または窓口で、必要書類をすべてそろえた申請を提出します。税関当局は受領を確認した後、追加資料を求める場合があります。指定期間内に申請書、添付書類、事業計画またはマネー・ローンダリング対策方針を補完しない場合、申請が無効とみなされ、処理されないことがあります。
4. 第4段階：税関の通知に従って手数料を支払い、面談を手配します。支払証明書および確認対象となる関連書類の原本を持参し、事業内容とマネー・ローンダリング対策を説明してください。適格性審査では、他の政府機関または法執行機関が保有する記録が確認される場合があります。事実に即して回答し、身元調査の期間を短縮できると約束してはなりません。
5. 第5のステップは、適格な管理職員を指名して税関の能力評価を受けさせ、施設検査および事業に即した追加照会に協力することです。評価、面談および現地検査はそれぞれ別の段階です。コンサルタントによる模擬面接を、税関がビジネスモデルを受け入れたものとみなしてはなりません。
6. 第6段階：海関の決定およびライセンス条件の確認を待ちます。ライセンス取得前に、ライセンスを要する両替・送金業務を行ってはなりません。自社プラットフォームの構築、実際の顧客資金を使ったテスト、または提携先の名義の使用によって、無許可営業の制限を当然に回避できるわけではありません。まず、合法的に実施できる準備業務の範囲を確認する必要があります。
7. 第7段階で承認を受けた後は、指定された場所にライセンスの原本を掲示し、顧客・取引記録の管理、従業員研修および申告日程を整備してください。実際の銀行取引や代理業務の体制も継続的な管理に反映させる必要があります。開業後の業務が申告した事業モデルから逸脱した場合は、資料の更新や規制上の手続きが必要かどうかを速やかに評価してください。
8. 確認日現在、新規申請の基本政府手数料は3,810香港ドルです。これに、追加の各営業所につき2,440香港ドル、審査対象となる適格者1名につき945香港ドルが加算されます。これらの料金は2026年5月15日から適用されます。政府手数料とコンサルティングサービス料は分けて記載する必要があります。申請が却下されても、支払済みの申請料は返金されません。

07 / ACQUISITION & CHANGES

買収、株主・取締役の変更およびクロージング

• いわゆるMSOライセンスの譲渡とは、通常、ライセンス保有会社の株式を取得することを意味し、ライセンスを単独で売却または別の主体に移転することではありません。ライセンス保有主体が変わらない場合でも、買主が自動的に認可されるわけではありません。新たな最終所有者および取締役については、引き続き事前に税関の承認が必要です。
• 取引書類に署名する前に、免許保有者登録簿、免許証原本、有効期間および付加条件を確認し、税関との関連書類も入手してください。特に、届け出た事業モデル、すべての住所、更新手続の進捗、および停止・取消しのリスクの有無を確認する必要があります。売主が提示した免許証の写真だけを根拠に判断してはなりません。
• コンプライアンス・デュー・ディリジェンスでは、顧客ファイル、取引およびモニタリング記録、疑わしい取引への対応、半年ごとの届出、従業員研修、独立したレビュー後の是正措置をサンプル確認し、実際の業務が提出済みの事業計画と一致しているかを検証します。株式の買主は、会社に既存する違反の結果を引き継ぐ可能性があります。休眠会社も審査を免れる資産ではありません。
• 未決済の送金、顧客への返金、代理店からの未回収金、口座凍結、税務および訴訟など、財務・資金面のリスクを確認し、銀行および海外の提携契約における支配権変更条項も確認してください。既存の口座や送金経路がクロージング後も利用できる保証はなく、無条件のセールスポイントとして提示してはなりません。
• クロージングの前提条件には、必要な税関の事前承認、関係者の審査、主要人員の継続、および事業所と記録の管理権限の引継ぎを含めることが望まれます。能力評価に合格した唯一の取締役が退任する場合は、買収後に資格・人員の空白が生じないよう、新経営陣の評価手配も併せて検討してください。
• 買収が新規申請より早く完了する保証はありません。審査期間は、新株主の経歴、事業モデルの変更および過去の問題によって異なります。規制当局の承認、銀行による審査および商取引上のクロージングは、別々に手配する必要があります。直ちに営業を開始できる、銀行口座を開設できる、または既存ライセンスの名義を変更すれば新たな業務を何でも行えると約束してはなりません。

株主、取締役およびその他の重要な変更

• 新たに取締役、最終所有者またはパートナーに就任する予定の者については、まずライセンス保有者がフォーム4で申請し、税関の書面承認を取得してから、当該者がその地位に就く必要があります。会社秘書役による商業登記の完了は、MSOの承認を意味しません。株式譲渡によって支配者に変更が生じる場合は、特に注意が必要です。
• 指定営業所を新たに追加するには、まず様式5でライセンスへの追加を申請し、承認後に限り新住所で営業できます。移転には通常、新住所の追加と旧住所での営業停止の両方が伴います。一般的な住所変更通知を提出しただけで、未承認の場所において顧客との取引を開始することはできません。
• 名称、連絡先、関係者の詳細、銀行口座、COまたはMLRO、現地管理事務所、記録保管場所などの申請事項に変更があった場合、通常、変更日から1か月以内にフォーム6を用いて書面で届け出る必要があります。事前承認が必要な事項に、1か月以内の届出ルールを適用することはできません。
• 指定場所を設けずに営業する形態から指定場所で営業する形態へ変更する場合は、Form 5を提出し、更新した事業計画およびマネー・ローンダリング対策方針における営業形態の変更説明を添付する必要があります。現在、指定場所で営業しており、指定場所を設けない形態への変更を予定している場合、現行ガイダンスでは、従前の業務の終了を届け出たうえで、新たなライセンスを別途申請することが求められます。
• 両替から送金への変更、送金から両替への変更、または業務範囲の拡大を行う場合は、更新した事業計画、マネー・ローンダリング対策方針および関連する証明書類を書面で提出し、税関による適格性および予定サービスの再審査を受けてください。既存のライセンスが新たな商品や決済方式を包括的に認めるものとみなしてはなりません。
• すべての両替・送金業務を停止する場合、または指定場所での営業を停止する場合は、停止日より前に様式7で書面通知し、停止日から7日以内にライセンスを返納して取消しまたは変更を受ける必要があります。停止後14日以内に通知すればよいとする旧ウェブサイトの古い記載を使用しないでください。
• 変更がライセンス保有法人そのものに関わる場合は、新たに申請する必要があり、元の法人のライセンスを新会社名義に移転することはできません。個人の死亡、パートナーシップの解散、または法人の清算開始は、ライセンスの効力に影響する場合があります。組織再編や資産売却の前に、再度のライセンス取得が必要となるか評価してください。
• 2026年5月15日から手数料が引き上げられています。2025年6月30日から、取引の定期報告は年2回となり、オンライン提出のみ受け付けられています。制裁リストおよび税関通達も継続的に確認する必要があります。また、本ページの確認日を、以後制度の更新が不要であることを示すものと解釈してはなりません。

08 / ONGOING COMPLIANCE

承認後の維持管理および継続的な責任

• ライセンスの有効期間は通常2年間です。該当する補足情報、適格性審査書類、事業計画およびマネー・ローンダリング対策方針を添えた有効な更新申請は、遅くとも満了日の45日前までに提出しなければなりません。税関は通常90日前に通知を送りますが、通知を受け取らなかったことを期限後提出の理由とすることはできません。
• 書類の提出遅延、期限までに裏付け資料を補完しないこと、または要求どおりに審査担当者を指名しないことにより、更新申請が無効となり、ライセンスが失効する場合があります。期限前に申請をアップロードすれば営業を継続できると一律に案内することはできません。有効な申請の状況と税関からの通知を慎重に確認してください。
• 半年ごとの取引定期申告は、毎年1月から6月まで、および7月から12月までを対象とします。別途書面で通知されない限り、海関が指定する取扱いに従い、各半期の開始から2週間以内に前期分の情報を提出してください。申告はMSOSを通じて電子提出する必要があり、海関は紙での申告を受け付けていません。
• 定期報告では、純粋な両替額と送金額を正確に区分し、様式に従って通貨、送金先地域、資金交付チャネル、顧客区分などの情報を報告してください。取引システムと会計上の集計基準をあらかじめ一致させ、同じ送金に付随する両替を別個の取扱高として二重計上しないようにしてください。
• 顧客デューデリジェンス記録は、取引関係の存続期間中および終了後少なくとも5年間保存しなければなりません。取引記録は取引完了後少なくとも5年間保存する必要があります。該当する一見取引のデューデリジェンス記録については、取引日を起算日として別途保存期間を計算します。税関は書面により保存期間の延長を求めることがあるため、すべての記録に一律で法定6年間の保存義務があると記載するのは適切ではありません。
• 継続的なモニタリングでは、顧客の属性と整合しない取引、分割された支払い、合理的な目的のない複雑な取引形態、および第三者による支払いを特定し、調査および承認の根拠を保存する必要があります。マネー・ローンダリングまたはテロ資金供与の疑いがある場合は、法令に従って速やかに合同財富情報組（Joint Financial Intelligence Unit）へ届け出るとともに、届出を漏らさないようにしなければなりません。
• 事業リスクに応じて、政治的に重要な人物、高リスク地域および制裁対象に関するスクリーニング手続きを整備・維持してください。該当の可能性がある照合結果を確認した後は、その内容を記録し、適用法令に基づく措置を講じてください。特定の外国の制裁リストを、香港におけるすべての法的義務が自動的に生じるものとして扱ってはなりません。また、金額が少ないことを理由に疑わしい取引のリスクを見過ごしてはなりません。
• 上級管理職は、機関のリスク、チャネルの変化、および管理措置の有効性を継続的に確認し、各職務に応じた継続的な従業員研修を実施する必要があります。独立したレビューの頻度と範囲は、規模、複雑さおよびリスクに見合ったものとすべきです。コンサルタントが推奨する年次の外部レビューを、一律に法定の固定要件として説明してはなりません。
• 適格なCOおよびMLRO、香港での管理体制ならびに記録保存体制を維持し、税関が担当者に連絡でき、完全な記録を取得できるようにしてください。指定場所にはライセンス原本を目立つように掲示する必要があります。長期間にわたる業務実績の欠如、管理事務所が無人であること、または届出の遅延により、ライセンスの停止または取消しのリスクが生じる可能性があります。
• 両替サービスについては、《貨幣兌換商条例》（第34章）にも留意する必要があります。税関が2025年11月17日付で発出した通達では、同条例が同年8月24日に改正・施行されたことを確認し、附則2および3に基づく取引記録の作成と為替レートの表示義務を履行するよう注意喚起しています。旧様式をそのまま使わず、法令に照らしてテンプレートを確認してください。
• 現在の基本政府更新料はHKD 910、追加施設ごとにHKD 410、適格性審査料は適格性審査対象者1名につきHKD 945です。実際に該当する項目に基づいて計算してください。また、人員、施設、システム、研修および独立審査の費用も予算に計上し、これらの事業経費を政府手数料に含めないでください。
• 違反した場合、公表譴責、是正命令、罰金、ライセンスの停止または取消しを受ける可能性があり、刑事責任を問われることもあります。無免許営業について正式起訴による有罪判決を受けた場合、最高刑は1,000,000香港ドルの罰金および2年の禁錮です。申請へのアドバイザーの関与や日常業務の外部委託によって、ライセンス保有者および経営陣の責任が免除されることはありません。

09 / FREQUENTLY ASKED

よくあるご質問

10 / OFFICIAL REFERENCES

公式根拠および情報の確認

資料整理日：2026年11月3日以下の規制当局ウェブサイトは、適用法令、最新の様式、料金および登録状況の確認に使用します。一次法令、所管当局の現行要件および個別案件に関する決定が優先されます。

Rengangyongsheng (Hong Kong) Limited作成；業務経理の唐上永（唐生）が専門的に解説します。個別案件に関する法律、税務または投資上の助言を構成するものではありません。